Аварии отражаются на владельце авто не только моральным потрясением и необходимостью восстановления пострадавшего транспортного средства. Размеры выплат по страховке в результате происшествий, если виноват страхователь, станут причиной увеличения стоимости автогражданки. Однако об изменении размера страхового тарифа водитель вспоминает только при заключении нового договора.

На чем основывается процесс изменения КМБ, как повышается коэффициент по ОСАГО при ДТП и как это отразится на цене полиса, в течение какого времени действуют изменения, расскажем далее.

Что влияет на расчет страхового взноса

Страховая компания, оформляя обязательное соглашение с владельцем транспортного средства, учитывает интересы и страховщика, и страхователя. Шофер, способный год провести за рулем и не принести убытков СК — клиент, заслуживающий поощрения в виде снижения цены договора. Однако страховщик не вправе самостоятельно влиять на формирование цен и заявлять, насколько дороже станет страховка после ДТП. Стоимость полиса, которую озвучивают агенты при заключении договора, зависит от коэффициентов, определяемых Центробанком РФ (согласно ФЗ №40, ред. 2019г.). Среди них выделяют следующие базовые ставки:

  • Водительский стаж;
  • Возраст водителя;
  • Технические характеристики ТС;
  • Территория эксплуатации авто;
  • Нарушение ПДД;
  • Среднее количество столкновений по месту оформления;
  • Факт выплат возмещения за прошедший период страхования.

В данном списке перечислены не все действующие множители, — лишь небольшая часть. На итоговую стоимость ОСАГО после ДТП влияют не все коэффициенты. Условно ставки делятся на штрафующие и поощряющие. Задача увеличивающего показателя — мотивировать автовладельца на соблюдение ПДД. Поощрение автовладелец получает в виде скидки за безаварийное вождение. Несмотря на диаметрально противоположный подход, оба типа применяются для снижения аварийности и повышения сознательности граждан, севших за руль.

 Что такое КМБ

Аббревиатура обозначает расчетную величину «бонус-малус», которая напрямую зависит от аккуратности за рулем и способности уходить от аварий. От количества трагедий по вине автовладельца за период, предшествующий подписанию договора со страховщиком, КМБ может повлиять как на повышение, так и на понижение стоимости договора. Водитель, проявивший мастерство и не ставший участником аварии в течение года, получает 5% скидки. Действует накопительная система: через 10 лет безаварийной езды шофер будет экономить на покупке полиса 50%. Максимальный размер скидки получает страхователь 13-го класса. То, насколько подорожает страховка после ДТП, зависит от суммы убытка СК по вине автовладельца. В отличие от остальных показателей, учтенных при расчете итоговой суммы, на КМБ водитель влияет самостоятельно: не нарушай, повышай скидку. Кроме того, с 2003 года это единственный показатель, который не был изменен на законодательном уровне.

Расчет значения

Итак, размер КМБ влияет на цену автогражданки: ниже значение — дешевле ОСАГО. Несчастный случай по вине автолюбителя способен увеличить итоговую стоимость бланка страховки на 5-195%. С принятием ФЗ№40 2002г «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев ТС» для расчета показателя бонус-малус, страховщики пользуются таблицей, приведенной ниже.

  Самостоятельно

Для того, чтобы представлять, во сколько обойдется страхование автогражданки в новом году, собственнику авто понадобятся следующие сведения:

  • Класс на начало периода. До введения РСА значение указывалось на бумажном носителе, сейчас не все страховщики проставляют отметку при оформлении полиса. Для получения информации рекомендуется обратиться к единой базе, которая работает бесплатно и круглосуточно. Водитель, впервые подписывающий соглашение, получает класс 3.
  • Значение бонус-малус при расчете: min 0,5, max 2,45.
  • Класс мастерства шофера определяется количеством выплаченных компенсаций за прошедший год.

 Страховой компанией

Агент, заключающий соглашение, в силу оптимизации расчетов использует уже не приведенную таблицу, а электронный калькулятор. Однако итоговый результат не должен иметь значительных отличий.

Сколько действует повышающий коэффициент ОСАГО

Владелец авто, отметивший повышение стоимости страховки после того, как стал виновником несчастного случая в расчетном периоде, задается вопросом, как долго принимается в повышающий показатель. Страховщики поддерживают единую базу РСА, и обмануть систему, заключив договор в другой компании уже не получится: сведения о зафиксированных ДПТ вносятся в базу, становятся доступны агенту при заполнении формы.

Исходя из общедоступных данных, становится известно, насколько дорожает страховка после ДТП для конкретного автомобилиста с учетом эксплуатируемого ТС, прочих коэффициентов. Период действия нового значения зависит от количества выплат в отчетном году: зафиксированы аварии — КМБ увеличивается, нет аварий — уменьшается, т.е. значение множителя действительно в течение года.

Водитель, принявший к сведению невыгодность игнорирования ПДД, в силах изменить показатель для расчета ОСАГО в следующем году. Однако вернуть величину к прежнему значению получится только через пять лет безаварийной езды.

Как произошедшее ДТП влияет на расчет на ОСАГО

Когда ОСАГО растет в цене

Выше указывалось, сколько действует повышающий коэффициент ОСАГО после ДТП. На размер показателя автовладелец оказывает прямое влияние: изменив стиль вождения, став более внимательным, шофер, пусть и не за год, но восстановит прежнюю скидку. Стоит учесть, что не каждый несчастный случай, произошедший с участием страхователя, скажется на КМБ.

 Для виновника аварии

Спровоцировав столкновение, владелец авто повышает бонус-малус, соответственно, увеличивается стоимость услуги. Процентное соотношение: количество происшествий/величина показателя, зависит от водительского стажа и класса, согласно РСА. Скажем, автолюбитель, получив права пару лет назад, попал в аварию, — этот факт увеличит коэффициент на 55%. Водитель, накопивший за 4 года 15%, лишится скидки, когда страховая выплатит компенсацию пострадавшему от его невнимательности на дороге. Точный показатель — насколько дороже страховка после ДТП, собственник ТС узнает после применения всех множителей. Если правоохранительные органы признают обоюдную вину в произошедшей аварии, это тоже увеличит КМБ, сработает не в пользу страхователя.

Если не виновен

Значение бонус-малус не меняется, когда трагедия происходит не по причине автолюбителя, или за рулем ТС был не он, а доверенное лицо. Страховая выплатит компенсацию, но потребует представить доказательства невиновности страхователя: судебное решение, решение ГИБДД, запись с видеорегистратора. Повышение множителя страховщиком не происходит без прямых доказательств вины шофера.

Другие основания для увеличения цены за полис

Повышает стоимость страховки не только количество катастроф, произошедших по вине собственника, но и место эксплуатации авто: мегаполис увеличивает шансы повреждений ТС, соответственно страховщик учтет этот фактор при расчете ставки. Так же не в пользу водителя будет и отсутствие опыта вождения.

Похожие статьи