Вопрос выбора вида страховки волнует не только новичков, оформляющих соглашение со страховой компанией впервые. Поскольку цена полисов заметно отличается, автолюбитель хочет знать, что получит, заплатив больше, и что лучше при ДТП — КАСКО или ОСАГО.

Какой вид автостраховки покроет расходы без ограничения размера выплат, независимо виновен страхователь или стал потерпевшим. Сравним два вида страхования автогражданской ответственности.

Что такое КАСКО

Для начала расшифруем аббревиатуру: «Комплексное Автомобильное Страхование, Кроме Ответственности». В отличие от обязательного автострахования, собственник авто, не заключивший добровольное соглашение, не получает ограничений на управление ТС. Подписав со страховым агентом добровольное соглашение на автокаско, владелец получает страховку от возможного ущерба в результате угона, аварии, даже по вине страхователя, но не страхует собственную ответственность, что, собственно, и отражено в аббревиатуре. Продажа авто в кредит обязывает собственника обратиться в СК — так кредитор получает уверенность в исправности ТС, пока оно не перешло в собственность покупателя, что дает полис КАСКО при ДТП.

 Выплаты по договору

Производятся только застрахованному лицу, ущерб, нанесенный третьим лицам, не покрывается. В отличие от автогражданки, программы составляются страховыми компаниями исходя из базовых тарифов и местных показателей. Тарифы Центробанка РФ на расчет стоимости полиса добровольного страхования не установлены. Страховщики устанавливают высокую стоимость полисов для популярных моделей и марок авто, а каждый страховой случай требует обращения в ГИБДД за подтверждением. Это касается вопроса, как получить страховку по КАСКО без ДТП, ведь ущерб наносится не только при столкновении с другим участником движения — выскочивший из-под колеса камень может разбить стекло, будет ли считаться это страховым случаем. Владельцам старых авто агенты могут отказать по причине вполне объяснимого желания автовладельца восстановить машину за счет СК.

ОСАГО

Без оформления Обязательного Страхования Автогражданской Ответственности, автовладельцу не разрешено передвигаться за рулем, даже, если машина только что куплена. Объектом страхования в этом случае становится не предмет собственности, а ответственность шофера. Страховщик, заключая договор, обязуется компенсировать расходы третьих лиц, полученные в результате действий страхователя: вред здоровью и повреждение авто. Выплаты по страховке лимитированы, не всегда покрывают причиненный ущерб. На вопрос, что удобнее при ДТП: КАСКО или ОСАГО, нельзя ответить однозначно — зависит от роли автовладельца в несчастном случае.

 Тарифная сетка

Страховые компании не уполномочены самостоятельно ее регулировать: коэффициенты для расчета стоимости полиса устанавливаются Центробанком РФ, поэтому цена услуги у разных страховых агентов в пределах одного населенного пункта мало отличается. При оформлении обязательного страхования, в числе обязательных показателей учитывается и возраст водителя, и технические характеристики авто, и место эксплуатации транспортного средства. От аккуратности водителя на дороге зависит размер скидки при переоформлении. Система повышения безопасности на автодорогах включает в себя накопительную систему: за каждый безаварийный год собственник получает 5% скидки. Самые дисциплинированные автовладельцы покупают полис с 50% скидкой.

Разница между добровольным и обязательным договорами

Предмет каждого вида автострахования мы рассмотрели выше. Эти сведения позволяют сравнить страховки, выделить сильные и слабые стороны для автовладельца. Первое отличие рассматриваемых видов — ОСАГО заключается каждым водителем, КАСКО — добровольно. Заключая соглашение по собственной инициативе, автовладелец страхует автомобиль, размер выплат покрывает полную стоимость восстановления.

При оформлении автогражданки — страховка защищает водителя от выплат ущерба третьим лицам, но не более 400 т.р., согласно действующему законодательству. В ряде случаев автогражданка не компенсирует убытки, причиненные шофером: ДТП произошло по вине пьяного водителя, или возмещение не предусмотрено подписанным соглашением. Условия предоставления услуг на добровольной основе страховщики устанавливают самостоятельно, правила обязательного страхования регламентированы правительством.

В ситуациях, когда ОСАГО у пострадавшего, КАСКО у виновника ДТП, нарушитель находится в более выгодной позиции — выплаты не ограничены, транспортное средство восстанавливается за счет СК. Автомобиль пострадавшей стороны будет восстановлен в пределах установленного лимита за счет страховщика виновника, оформившего договор.

Что лучше: ОСАГО или КАСКО

Что выбрать при ДТП

Попав в происшествие, владелец ТС начинает думать, по какому виду страховки получить возмещение, если на руках оба полиса. Что выбрать после ДТП ОСАГО или КАСКО, —зависит от масштаба повреждений, степени виновности шофера.

ОСАГО

Виновник — авто пострадавшей стороны восстановят за счет СК. Автомобиль нарушителя ремонтируется за счет владельца.

Пострадавший — при оформлении европротокола и размере полученного ущерба до 50 т.р. (города федерального значения, области — до 400 т.р.) полис покроет ущерб. Без европротокола потерпевшая сторона вынуждена обращаться к страховщику виновника ДТП.

КАСКО

Виновник — ущерб пострадавшей стороне компенсируется обязательным соглашением, добровольное страхование оплатит стоимость ремонта авто виноватого водителя.

Потерпевший — убытки можно компенсировать или за счет СК нарушителя ПДД, или средствами своего страхового агента, оформившего добровольную страховку.

При возникновении страхового случая и выбором между типами соглашений, рекомендуется детально изучить договора на предмет учета износа ТС при расчете выплат.

Похожие статьи